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江苏:金融活水浇科创之田 多元尝试任重道远
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稿件来源: 人民网-江苏频道发布时间:2017-07-03 11:53:28

    “我们有强大的研发团队,技术领先,订单不愁,就是因为缺资金,无法把技术转化为产品。”现在,江苏友上科技实业有限公司副总经理戴青松了一口气,因为总额3000万的贷款有眉目了。

    一个多月前的5月26日,江苏省科技企业融资路演服务中心南京分中心揭牌并首次路演,戴青代表公司去参加,结果不虚此行。“评委很感兴趣,问了我们公司很多问题。”路演结束时,她发现几家银行的人在门外等她,给出的贷款利率几乎都是基准利率。如今,谈妥的贷款预计下个月就能到账,这意味着其公司年营业额将迎来翻一番的可能。

    江苏省生产力促进中心主任赵志强介绍说,他们联合各地科技部门共建的该科技企业融资路演服务中心,已引入银行、融资租赁、创投等各类金融机构入驻,企业通过路演可一次对接多家金融机构,通过市场化竞争,降低融资门槛和成本,提高融资效率和成功率。

    这是江苏引导金融支持科技型中小企业的新做法。作为6年前首批促进科技和金融结合试点地区,科技金融在江苏这个崇尚创新驱动的省份开出了怎样的花朵?

    从直接拨款到风险补偿

    现实当中科技型中小企业融资难是普遍问题。科技型中小企业一般兼具高成长性和高风险性,技术更新速度快,资金需求量大,但因其具有轻资产特征,可用于抵押的有形资产非常有限,按照一般的信贷政策,很难获得足额贷款。

    过去,很多地方政府对科技型中小企业的扶持大多是贴息或者无偿拨付资金。2008年底,江苏决定将这种扶持由拨款改为风险补偿。彼时,这一理念在全国还属于新鲜事物。江苏省生产力促进中心科技金融服务处处长张维祥回忆,当时决定设立风险补偿资金,一方面因为科技企业融资难问题确实突出,另一方面政府资金由于额度问题不可能面面俱到。“要发挥社会资金量大的优势去支持科技企业,这也是创新财政资金支持企业的新尝试。”他说。

    然而,新尝试带来的是市场的不理解与观望。江苏省生产力促进中心当时跑了很多银行找合作伙伴,不少银行都不太能接受风险补偿的方式,担心政府资金流失,补偿不能到位。作为地方法人银行,江苏银行第一个吃螃蟹。2009年,江苏设立5000万元省级科技成果转化风险补偿专项资金,遵循“政府引导、市场运作、风险共担”原则,省市县三级联动,开展“苏科贷”业务,通过风险补偿的方式,引导银行业金融机构向轻资产的科技型中小微企业提供短期低息信用贷款。

    江苏银行科技金融团队负责人陈学超记得,首笔“苏科贷”发给了南京赛特斯信息科技股份有限公司。如今,这家公司已由初创型的企业成长为国家高新技术企业,拥有上百项自主知识产权。“苏科贷最大的意义就在于,在企业创始期雪中送炭,等他们发展壮大了,融资渠道和选择就多了。”据了解,为提高科技型中小微企业获取“苏科贷”的效率和成功率,江苏建立了省科技金融风险补偿资金备选企业库,入库企业超2万家。

    截至去年底,“苏科贷”合作银行达13家,合作地区达66个,实现苏南五市和国家级高新区全覆盖,合作银行累计发放“苏科贷”低息信用贷款283亿元,支持企业3750余家,贷款额和支持企业数实现逐年递增,其中超70%的企业是年销售收入5000万元以下的科技型小微企业,有效降低了融资成本。在借鉴江苏科技信贷成功经验的基础上,科技部和财政部启动了国家层面的科技贷款风险补偿工作。

    科技金融展开多元尝试

    记者在采访中了解到,“苏科贷”之外,银行业与江苏科技企业的合作已转向投贷联动等更多元的模式。陈学超分析2009-2016年“苏科贷”的数据图发现,在3500个苏科贷客户中,有71家企业已经上市。“政府的风险补偿金解决了银行贷款的风险问题,但对银行来说几乎没有收益。”他反思,中小微科技企业贷款利率的低成本化已经成为常态,那么,如何让银行有更大的动力去做这件事?如果银行最初能以股权进入这71家企业,那么银行的回报可能将以亿计。

    南京银行与南京广顺网络通信设备有限公司就是以“2%期权+3000万元信用贷款”开展合作的,将企业100万授信调整至3000万元,解开了企业因缺少资金不敢大量接订单的心结。2016年,该企业不仅销售收入同比增长60%,还实现了从单一设备提供商向整体服务运营商的转型。“以小股权作为纽带,以未来可能实现的股权回报作为有效的风险抵补,将服务企业的阶段前移,真正将支持初创型科技企业作为一项可持续的经营活动,解决企业融资难题,扶持企业成长壮大。”南京银行有关负责人如此解释“小股权+大债权”的投贷联动新模式。

    业内人士指出,投贷联动模式为企业提供稳定的资金支持,让资金使用与企业经营节奏相互匹配,资金效率和效益相对较高。此外,这种模式能减少单纯财务投资者的进入,延缓企业股权再稀释时间,让创始股东宝贵的股权发挥最大效用,保障创始股东的积极性。

    为鼓励民间资本支持民营科技企业,江苏省财政4年前还出资设立天使投资引导资金,实行“风险投资+政府补偿”模式,引导更多民间资本设立天使投资和创业投资基金,来解决种子期、初创期科技型企业融资难问题。记者从江苏省科技厅获悉,截至目前,全省累计入库天使投资机构达77家,引导天使投资机构投入13.3亿元,支持初创期科技型小微企业330家次。在省天使投资引导资金等政策推动下,全省创投机构管理资金规模超2100亿元,引导了一大批民间资本向科技创新领域集聚。

    科技金融融合共生任重道远。南京财经大学金融学院院长卞志村坦言,创新驱动和产业升级离不开强有力的金融支持,金融业要更好地发挥作用,关键是要破除金融发展中的体制机制障碍,目前来看江苏金融业还有更多的潜力可挖。

(责任编辑:王婧)
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